ಗೃಹ ಸಾಲದ ಭವಿಷ್ಯವು ಕೇವಲ ಒಂದು ದಾಖಲೆಗೆ ಸೀಮಿತವಾದುದಲ್ಲ; ಅದು ನಂಬಿಕೆಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ್ದು.

ಸಮಿತ್ ಶೆಟ್ಟಿ, ಸ್ಥಾಪಕರು, ನಿವಾಸ ಫೈನಾನ್ಸ್

ಜನರು ಮನೆ ನಿರ್ಮಿಸುವ ಮತ್ತು ಸಾಲ ಪಡೆಯುವ ಬಗ್ಗೆ ಯೋಚಿಸುವಾಗ, ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಆದಾಯ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸ ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳಂತಹ ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶಗಳತ್ತ ಗಮನ ಹರಿಸುತ್ತಾರೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಗೃಹ ಸಾಲದ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯಲ್ಲಿನ ಅತ್ಯಂತ ಮಹತ್ವದ ಅಂಶವೊಂದು ಸಾಲಗಾರರಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಾಗಿ, ಸಾಲ ನೀಡುವ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಆಸ್ತಿಯ ಮೇಲೆ ಹೇಗೆ ನಂಬಿಕೆಯನ್ನು ಬೆಳೆಸಿಕೊಳ್ಳುತ್ತವೆ ಎಂಬುದಕ್ಕೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದೆ.

ಕರ್ನಾಟಕದಾದ್ಯಂತ, ಆಸ್ತಿ ದಾಖಲೆಗಳ ಡಿಜಿಟಲೀಕರಣದತ್ತ ಸಾಗುತ್ತಿರುವ ಬದಲಾವಣೆಯು ಅಡಮಾನ ಸಾಲ ನೀಡಿಕೆಯ ಚಿತ್ರಣವನ್ನು ನಿಧಾನವಾಗಿ ಬದಲಾಯಿಸುತ್ತಿದೆ. ಈ ಪರಿವರ್ತನೆಯ ಪ್ರಮುಖ ಫಲಿತಾಂಶಗಳಲ್ಲಿ ‘ಇ-ಖಾತಾ' ದ ಹೆಚ್ಚುತ್ತಿರುವ ಮಹತ್ವವೂ ಒಂದು. ಅನೇಕರು ಇದನ್ನು ಕೇವಲ ತೆರಿಗೆ ಮತ್ತು ಆಸ್ತಿ ದಾಖಲೆಗಳಿಗಾಗಿ ಬಳಸುವ ಪುರಸಭೆಯ ದಾಖಲೆ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸು ತ್ತಿದ್ದರೂ, ಇದು ಆಶ್ಚರ್ಯಕರವಾಗಿ ಆಸ್ತಿಯ ಆರ್ಥಿಕ ಗುರುತಿನ ಅತ್ಯಂತ ಪ್ರಮುಖ ಭಾಗವಾಗಿ ರೂಪುಗೊಳ್ಳುತ್ತಿದೆ.

ಪ್ರತಿ ಗೃಹ ಸಾಲಕ್ಕೂ ಇ-ಖಾತಾ ಕಡ್ಡಾಯಗೊಳಿಸುವ ಕಾನೂನು ಇರುವುದರಿಂದ ಹೀಗಾಗುತ್ತಿಲ್ಲ; ಅಂತಹ ಯಾವುದೇ ಕಾನೂನು ಇಲ್ಲ. ಅಲ್ಲದೆ, ಸಾಲ ನೀಡುವ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಒಟ್ಟಾಗಿ ಇದನ್ನು ಕಡ್ಡಾಯಗೊಳಿಸಿರುವುದರಿಂದಲೂ ಹೀಗಾಗುತ್ತಿಲ್ಲ. ಡಿಜಿಟಲೀಕರಣವು ಅದನ್ನು ಬದಲಾಯಿಸಲು ಪ್ರಾರಂಭಿಸುತ್ತಿದೆ.

ಇದನ್ನೂ ಓದಿ: Interest Free loan: 83 ಲಕ್ಷ ರೈತರಿಗೆ ಶೂನ್ಯ ಬಡ್ಡಿ ದರದಲ್ಲಿ ಸಾಲI

ಪರಿಶೀಲಿಸಿದ ಡಿಜಿಟಲ್ ಆಸ್ತಿ ದಾಖಲೆಗಳು ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ಮೇಲಾಧಾರವನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸುವಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ವಿಶ್ವಾಸವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ, ಮಾಲೀಕತ್ವ ಪರಿಶೀಲನೆಯನ್ನು ಸರಳಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯ ಸಮಯವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ, ಇದು ಔಪಚಾರಿಕ ಹಣಕಾಸಿನ ಪ್ರವೇಶವನ್ನು ವೇಗವಾಗಿ, ಹೆಚ್ಚು ಪಾರದರ್ಶಕವಾಗಿ ಮತ್ತು ಸಾಲ ನೀಡುವಲ್ಲಿ ಅಪಾಯವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವ ಕಡಿಮೆ ತೊಡಕನ್ನು ಮಾಡುವ ಸಾಮಥ್ರ್ಯವನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ.

ಆದರೆ ಡಿಜಿಟಲೀಕರಣವು ಪ್ರಮಾಣೀಕರಣವಾಗುವ ಅಪಾಯವನ್ನುಂಟುಮಾಡುತ್ತದೆ.

ಇಂದಿನ ದೊಡ್ಡ ತಪ್ಪು ಕಲ್ಪನೆಯೆಂದರೆ, ಇ-ಖಾತಾ ಗೃಹ ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಸಾರ್ವತ್ರಿಕ ಪೂರ್ವಾಪೇಕ್ಷಿತವಾಗಿದೆ. ವಾಸ್ತವದಲ್ಲಿ, ಸಾಲ ನೀಡುವ ನಿರ್ಧಾರಗಳು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಂಸ್ಥಿಕ ನೀತಿಗಳು ಮತ್ತು ಅಪಾಯದ ಚೌಕಟ್ಟುಗಳನ್ನು ಆಧರಿಸಿವೆ. ಉತ್ಪನ್ನ, ಆಸ್ತಿ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಮತ್ತು ಅಪಾಯಕ್ಕಾಗಿ ತಮ್ಮದೇ ಆದ ಹಸಿವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ವಿಭಿನ್ನ ಸಾಲದಾತರು ದಸ್ತಾವೇಜನ್ನು ವಿಭಿನ್ನವಾಗಿ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ. ಮಾಲೀಕತ್ವ ಪರಿಶೀಲನೆಯು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನದಿಂದ ಅನುಸರಣೆಗೆ ಬದಲಾಗಬಾರದು.

ಕರ್ನಾಟಕದ ವಿವಿಧ ಜಿಲ್ಲೆಗಳಲ್ಲಿನ ಸಾಲದ ಅರ್ಜಿಗಳ ಕುರಿತಾದ ನಮ್ಮ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯು ಒಂದು ಕುತೂಹಲಕಾರಿ ಪ್ರವೃತ್ತಿಯನ್ನು ಬಹಿರಂಗಪಡಿಸುತ್ತದೆ.

• ವಿಶ್ಲೇಷಿಸಲಾದ ಒಟ್ಟು ಸಾಲದ ಅರ್ಜಿಗಳು - 25,000
• ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ಜಿಲ್ಲೆಗಳ ಸಂಖ್ಯೆ - 15
• ನವೀಕರಿಸಿದ ಇ-ಖಾತಾವನ್ನು (e-Khata) ಹೊಂದಿರುವ ಅರ್ಜಿದಾರರ ಶೇಕಡಾವಾರು ಪ್ರಮಾಣ - 60%
• ಇ-ಖಾತಾವನ್ನು ಹೊಂದಿರದ ಅರ್ಜಿದಾರರ ಶೇಕಡಾವಾರು ಪ್ರಮಾಣ - 40%
• ನಂತರದ ಹಂತದಲ್ಲಿ ಇ-ಖಾತಾವನ್ನು ಪಡೆದು ಸಾಲ ಪಡೆಯಲು ಅರ್ಹರಾದವರ ಶೇಕಡಾವಾರು ಪ್ರಮಾಣ - 5%

ನವೀಕರಿಸಿದ ಡಿಜಿಟಲ್ ಆಸ್ತಿ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಸಾಲಗಾರರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸುಗಮ ಸಾಲ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ಅನುಭವಿಸುತ್ತಾರೆ ಎಂದು ಡೇಟಾ ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಇನ್ನೂ ಅನೇಕರು ಸಾಲದಾತರನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸಿದಾಗ ಮಾತ್ರ ದಸ್ತಾವೇಜೀಕರಣದ ಅಂತರವನ್ನು ಕಂಡುಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ.

ಹಲವಾರು ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ, ಆರಂಭದಲ್ಲಿ ನವೀಕರಿಸಿದ ದಾಖಲೆಗಳ ಕೊರತೆಯಿರುವ ಸಾಲಗಾ ರರು ತಮ್ಮ ದಸ್ತಾವೇಜನ್ನು ಕ್ರಮಬದ್ಧಗೊಳಿಸಲು ಮತ್ತು ಯಶಸ್ವಿಯಾಗಿ ಹಣಕಾಸು ಪಡೆಯಲು ಸಾಧ್ಯವಾಯಿತು. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಇದು ಅವರ ವಸತಿ ಕನಸನ್ನು ವಿಳಂಬಗೊಳಿಸಲು ತಿಂಗಳುಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು. ಈ ಅವಲೋಕನಗಳು ಹೆಚ್ಚು ದೊಡ್ಡ ಸಮಸ್ಯೆಯ ಕಡೆಗೆ ಸೂಚಿಸುತ್ತವೆ.

ಕರ್ನಾಟಕದ ಶ್ರೇಣಿ-2 ಮತ್ತು ಶ್ರೇಣಿ-3 ಪಟ್ಟಣಗಳಲ್ಲಿ ಈ ಸವಾಲು ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಗೋಚರಿಸುತ್ತದೆ. ಸ್ಪಷ್ಟ ಮಾಲೀಕತ್ವ ಮತ್ತು ಬಲವಾದ ಮರುಪಾವತಿ ಸಾಮಥ್ರ್ಯದೊಂದಿಗೆ ಅನೇಕ ಕುಟುಂಬಗಳು ದಶಕಗಳಿಂದ ಒಂದೇ ಮನೆಗಳಲ್ಲಿ ವಾಸಿಸುತ್ತಿವೆ. ಆದರೂ, ಸಾಲ ನೀಡುವ ಅಭ್ಯಾಸಗಳು ಅಥವಾ ಆಡಳಿತಾತ್ಮಕ ಸುಧಾರಣೆಗಳಂತೆಯೇ ಆಸ್ತಿ ದಾಖಲಾತಿ ಯಾವಾಗಲೂ ಅದೇ ವೇಗದಲ್ಲಿ ವಿಕಸನ ಗೊಂಡಿಲ್ಲ. ಆಸ್ತಿ ಪರಿಸರ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯು ಹೆಚ್ಚು ಡಿಜಿಟಲ್ ಆಗುತ್ತಿದ್ದಂತೆ, ಅರಿವು ಮತ್ತು ಸಿದ್ಧತೆಯು ಅರ್ಹತೆಯಷ್ಟೇ ಮುಖ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ.

ನಮ್ಮ ಮುಂದಿರುವ ದೊಡ್ಡ ಅವಕಾಶವೆಂದರೆ ಆಸ್ತಿ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಡಿಜಿಟಲೀಕರಣಗೊಳಿಸು ವುದು ಮಾತ್ರವಲ್ಲ. ಪಾರದರ್ಶಕತೆ ಸೇರ್ಪಡೆಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುವ, ದಸ್ತಾವೇಜನ್ನು ಹೊರಗಿಡುವ ಬದಲು ಅಧಿಕಾರ ನೀಡುವ ಮತ್ತು ಪ್ರತಿಯೊಬ್ಬ ಸಾಲ ಅರ್ಹ ಸಾಲಗಾರನಿಗೆ ಔಪಚಾರಿಕ ಹಣಕಾಸು ಪ್ರವೇಶಿಸಲು ನ್ಯಾಯಯುತ ಅವಕಾಶವಿರುವ ವಸತಿ ಹಣಕಾಸು ಪರಿಸರ ವ್ಯವಸ್ಥೆ ಯನ್ನು ರಚಿಸುವುದು. ಅದು ಆಸ್ತಿ ಡಿಜಿಟಲೀಕರಣದ ನಿಜವಾದ ಭರವಸೆ.

ಮತ್ತು ನಾವು ಅದನ್ನು ಸರಿಯಾಗಿ ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಂಡರೆ, ಪರಿಣಾಮವು ವೇಗದ ಸಾಲ ಅನುಮೋದನೆಗಳನ್ನು ಮೀರಿ ವಿಸ್ತರಿಸುತ್ತದೆ. ಇದು ಭಾರತದಾದ್ಯಂತ ಲಕ್ಷಾಂತರ ಮನೆ ಮಾಲೀಕರಿಗೆ ಹೆಚ್ಚು ಪಾರದರ್ಶಕ, ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹ ಮತ್ತು ಆರ್ಥಿಕವಾಗಿ ಒಳಗೊಂಡ ವಸತಿ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ಡೇಟಾ ಮೂಲ: ಈ ಲೇಖನದಲ್ಲಿ ಉಲ್ಲೇಖಿಸಲಾದ ಡೇಟಾ ಅಂಶಗಳು ಕರ್ನಾಟಕದ ಬಹು ಜಿಲ್ಲೆಗಳಲ್ಲಿ ನಿವಾಸ ಫೈನಾನ್ಸ್ ಸಂಸ್ಕರಿಸಿದ ಸಾಲದ ಅರ್ಜಿಗಳ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯನ್ನು ಆಧರಿಸಿವೆ. ಈ ಸಂಶೋಧನೆಗಳು ವಿಶ್ಲೇಷಿಸಿದ ಡೇಟಾಸೆಟ್ನಲ್ಲಿ ಕಂಡುಬರುವ ಪ್ರವೃತ್ತಿಗಳನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ವಸತಿ ಹಣಕಾಸು ಮತ್ತು ಆಸ್ತಿ ದಾಖಲಾತಿಯ ಕುರಿತು ವಿಶಾಲ ಚರ್ಚೆಗೆ ಕೊಡುಗೆ ನೀಡಲು ಉದ್ದೇಶಿಸಲಾಗಿದೆ.