ಅಸುರಕ್ಷಿತ(ಅನ್‌ಸೆಕ್ಯೂರ್‍ಡ್‌) ಸಾಲ ನೀಡುವಿಕೆಗೆ ಬಲ, ಭಾರತೀಯ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಸುಲಭ ಸಾಲ ಲಭ್ಯ: ಎಕ್ಸ್‌ಪೀರಿಯನ್ ಒಳನೋಟಗಳು

ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಳು, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳು, ದ್ವಿಚಕ್ರ ವಾಹನ ಸಾಲಗಳು ಮತ್ತು ಗ್ರಾಹಕ ಬಾಳಿಕೆ ಬರುವ ಸಾಲಗಳಲ್ಲಿ ಭಾರತದ ವಿಕಸನಗೊಳ್ಳುತ್ತಿರುವ ಅಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲವನ್ನು ಗಮನದಲ್ಲಿಟ್ಟು ಕೊಂಡು ಜಾಗತಿಕ ದತ್ತಾಂಶ ಮತ್ತು ತಂತ್ರಜ್ಞಾನ ಕಂಪನಿ ಎಕ್ಸ್‌ಪೀರಿಯನ್ ತನ್ನ ಇತ್ತೀಚಿನ ಸಾಲದ ಒಳನೋಟಗಳು – ಅಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲಗಳು, ಸೆಪ್ಟೆಂಬರ್ 2025 ಅನ್ನು ಬಿಡುಗಡೆ ಮಾಡಿತು.

ಅಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲದ ಬೇಡಿಕೆಯಲ್ಲಿ ನಿರಂತರ ಬೆಳವಣಿಗೆಯನ್ನು ಈ ಒಳನೋಟಗಳು ಸೂಚಿಸು ತ್ತವೆ, ಸ್ಥಿರವಾದ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೋ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆ ಮತ್ತು ಪ್ರಮುಖ ಉತ್ಪನ್ನಗಳಾದ್ಯಂತ ಆರಂಭಿಕ ಹಂತದ ಕರ್ತವ್ಯಚ್ಯುತಿ ತಪ್ಪುಗಳ ಸುಧಾರಣೆಯಿಂದ ಬೆಂಬಲಿತವಾಗಿದೆ.

2026 ರ ಹಣಕಾಸು ವರ್ಷದ ಎರಡನೇ ತ್ರೈಮಾಸಿಕದಲ್ಲಿ ಸಾಲಗಳ ಹೊಸ ಮೂಲವು ಬಲವಾಗಿ ಉಳಿ ಯಲು, ಟಿಕೆಟ್ ಗಾತ್ರದಲ್ಲಿನ ಹೆಚ್ಚಳ, NBFC ಗಳಿಂದ ಭಾಗವಹಿಸುವಿಕೆಯ ವಿಸ್ತರಣೆ ಮತ್ತು ಸಾಲಗಾರರ ಮರುಪಾವತಿಯಲ್ಲಿನ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ ಕಾರಣವಾಗಿದೆ. ಭಾರತದ ಅಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲ ಪರಿಸರ ವು ಪ್ರಬುದ್ಧವಾಗುತ್ತಿದೆ. ಸಾಲದಾತರು ಹೆಚ್ಚು ಪರಿಷ್ಕೃತ ಸಂಸ್ಕರಿಸಿದ ಅಂಡರ್‌ರೈಟಿಂಗ್ ಅಭ್ಯಾಸ ಗಳನ್ನು ಅಳವಡಿಸಿಕೊಳ್ಳುತ್ತಿದ್ದಾರೆ ಮತ್ತು ಗ್ರಾಹಕರು ಆರೋಗ್ಯಕರ ಸಾಲ ಶಿಸ್ತನ್ನು ಪ್ರದರ್ಶಿಸುತ್ತಿದ್ದಾರೆ.

ಇದನ್ನೂ ಓದಿ: Chikkanayakanahalli News: ಕೆರೆ ಹೂಳೆತ್ತುವ ಕಾರ್ಯಕ್ಕೆ ಚಾಲನೆ : ಪೂರ್ವಭಾವಿ ಸಭೆ ಹಾಗು ಸಮಿತಿ ರಚನೆ

ಮಧ್ಯಮ ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿನ ಟಿಕೆಟ್ ಸಾಲದ ಬೆಳವಣಿಗೆಯು ಬಳಕೆ ಮತ್ತು ವಿಶ್ವಾಸವನ್ನು ಪ್ರತಿಬಿಂಬಿ ಸುತ್ತದೆ. ಆದರೆ ಆರಂಭಿಕ ಕರ್ತವ್ಯ ಚ್ಯುತಿಗಳಲ್ಲಿನ ಸುಧಾರಣೆಗಳು ಬಲವಾದ ಪೋರ್ಟ್‌ ಫೋಲಿ ಯೊ ಸ್ಥಿತಿಸ್ಥಾಪಕತ್ವವನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತವೆ. ಈ ಪ್ರವೃತ್ತಿಗಳು ಡಿಜಿಟಲ್ ಸಾಲ ಅಳವಡಿಕೆಯ ಪರಿಣಾಮ, ಅರೆ-ನಗರ/ ಶ್ರೇಣಿ 3/ ಶ್ರೇಣಿ 4 ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗಳಲ್ಲಿ ಸುಧಾರಿತ ಸಾಲದ ಪ್ರವೇಶ ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚು ರಚನಾತ್ಮಕ ಮತ್ತು ಪಾರದರ್ಶಕ ಸಾಲದ ಕಡೆಗೆ ವಿಶಾಲವಾದ ಬದಲಾವಣೆಯನ್ನು ಎತ್ತಿ ತೋರಿಸುತ್ತವೆ.

ಒಳನೋಟಗಳ ಕುರಿತು ಪ್ರತಿಕ್ರಿಯಿಸಿದ, ಎಕ್ಸ್‌ಪೀರಿಯನ್ ಇನ್ ಇಂಡಿಯಾದ ಕಂಟ್ರಿ ಮ್ಯಾನೇಜಿಂಗ್ ಡೈರೆಕ್ಟರ್ ಮನೀಶ್ ಜೈನ್ ಹೀಗೆ ಹೇಳಿದರು: "ಭಾರತದ ಅಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲ ನೀಡುವ ಕ್ಷೇತ್ರದಲ್ಲಿ ಅರ್ಥಪೂರ್ಣ ಬದಲಾವಣೆಯನ್ನು ನೋಡುತ್ತಿದ್ದೇವೆ. ಬೇಡಿಕೆ ಹೆಚ್ಚುತ್ತಲೇ ಇದೆ, ಗ್ರಾಹಕರು ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಂಖ್ಯೆಯಲ್ಲಿ ಸಾಗುತ್ತಿದ್ದಾರೆ ಮತ್ತು ಮರುಪಾವತಿ ಸ್ಥಿರವಾಗಿ ಸುಧಾರಿಸುತ್ತಿದೆ. ಉತ್ಪನ್ನ ಗಳಾದ್ಯಂತ ಆರಂಭಿಕ ಕರ್ತವ್ಯ ಚ್ಯುತಿಗಳಲ್ಲಿನ ಸುಧಾರಣೆಯು ಗ್ರಾಹಕರು ಮತ್ತು ಸಾಲ ದಾತರು ಇಬ್ಬರೂ ಹೆಚ್ಚು ಜವಾಬ್ದಾರಿಯುತ, ಮಾಹಿತಿಯುಕ್ತ ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ಮಾಡುತ್ತಿದ್ದಾರೆ ಎಂದು ತೋರಿಸುತ್ತದೆ, ಇದು ಪ್ರಬುದ್ಧ ಸಾಲದ ಪರಿಸರ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯ ಕಡೆಗೆ ಸಕಾರಾತ್ಮಕ ಪ್ರವೃತ್ತಿಯನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ."

"ಎಕ್ಸ್‌ಪೀರಿಯನ್‌ನ ಅಂಕಗಳು, ಗುಣಲಕ್ಷಣಗಳು ಮತ್ತು ಒಳನೋಟಗಳು ಈ ಬದಲಾವಣೆಗಳ ಸ್ಪಷ್ಟ, ಡೇಟಾ-ನೇತೃತ್ವದ ದೃಷ್ಟಿಕೋನವನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ. ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಅಪಾಯವನ್ನು ಪರಿಣಾಮ ಕಾರಿಯಾಗಿ ನಿರ್ಣಯಿಸಲು ಮತ್ತು ಸಾಲದ ಪ್ರವೇಶವನ್ನು ಜವಾಬ್ದಾರಿಯುತವಾಗಿ ವಿಸ್ತರಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ವಿಕಸನಗೊಳ್ಳುತ್ತಿದ್ದಂತೆ, ಪಾರದರ್ಶಕತೆ, ಸೇರ್ಪಡೆ ಮತ್ತು ಅನುಸರಣೆಯನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸಲು ವಿನ್ಯಾಸಗೊಳಿಸಲಾದ ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹ ಡೇಟಾ, ಸುಧಾರಿತ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ ಮತ್ತು ನಿರ್ಧಾರ ವೇದಿಕೆಗಳೊಂದಿಗೆ ನಾವು ಸಾಲದಾತರನ್ನು ಸಜ್ಜು ಗೊಳಿಸುವುದನ್ನು ಮುಂದುವರಿಸುತ್ತೇವೆ." ಅವರು ಹೇಳಿದರು.

ಪ್ರಮುಖ ಮುಖ್ಯಾಂಶಗಳು:

ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಳು

* ಒಟ್ಟು ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವು ಸೆಪ್ಟೆಂಬರ್ 25 ರ ವೇಳೆಗೆ ರೂ.15.9 ಲಕ್ಷ ಕೋಟಿಗೆ ಏರಿಕೆಯಾಗಿದ್ದು, ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ 13% ಹೆಚ್ಚಾಗಿದೆ.

* ಎಲ್ಲಾ ಸಾಲದಾತ ವರ್ಗಗಳು (ಖಾಸಗಿ ವಲಯದ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು, ಸಾರ್ವಜನಿಕ ವಲಯದ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು, NBFC ಗಳು) ಬಲವಾದ ಬೆಳವಣಿಗೆಯನ್ನು ವರದಿ ಮಾಡಿವೆ.

• ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಸಣ್ಣ ಟಿಕೆಟ್ ಗಾತ್ರದ (< ರೂ. 1 ಲಕ್ಷ) ಸಾಲಗಳಲ್ಲಿ NBFC ಗಳು ತಮ್ಮ ಪಾಲನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತಲೇ ಇದ್ದವು.

* ಹಿಂದಿನ ತ್ರೈಮಾಸಿಕಕ್ಕೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ಸರಾಸರಿ ಟಿಕೆಟ್ ಗಾತ್ರದಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಳ ಕಂಡುಬಂದಿದೆ.

* ಕಳೆದ ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ಆರಂಭಿಕ ಹಂತದ ಕರ್ತವ್ಯ ಚ್ಯುತಿಗಳ ಮಟ್ಟ ಸುಧಾರಿಸಿವೆ.

1. ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳು:

* ಸೆಪ್ಟೆಂಬರ್ 25 ರ ವೇಳೆಗೆ ಒಟ್ಟು ಆಸ್ತಿಯ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತ 9% ವರ್ಷದಿಂದ ರೂ. 3.4 ಲಕ್ಷ ಕೋಟಿಗೆ ಏರಿಕೆಯಾಗಿದೆ.

* ಮೂರು ತ್ರೈಮಾಸಿಕಗಳ ಕುಸಿತದ ನಂತರ ಹೊಸದಾಗಿ ಮಂಜೂರಾದ ಮಿತಿಯು 13% QoQ ಬೆಳವಣಿಗೆ ಕಂಡಿದೆ; ವರ್ಷದಿಂದ ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಸ್ವಲ್ಪ ಕಡಿಮೆಯಾಗಿದೆ (~1%).

* ಅಗ್ರ 4 ಆಟಗಾರರು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತದ ಮೇಲೆ ಪ್ರಾಬಲ್ಯ ಹೊಂದಿದ್ದಾರೆ. ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊ ಪಾಲು ವರ್ಷದಿಂದ ವರ್ಷಕ್ಕೆ 70% ರಿಂದ 72% ಕ್ಕೆ ಏರಿದೆ

* ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳಲ್ಲಿ ಸರಾಸರಿ ಸಾಲದ ಮಿತಿಗಳು ಹೆಚ್ಚಿವೆ.

* ಸೆಪ್ಟೆಂಬರ್ 25 ರ ವೇಳೆಗೆ ಒಟ್ಟು ಆಸ್ತಿಯ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತ 90 ಕ್ಕಿಂತ ಅಧಿಕ ಕರ್ತವ್ಯ ಚ್ಯುತಿ ಅಪರಾಧಗಳು ವರ್ಷದಿಂದ ವರ್ಷಕ್ಕೆ 2.0% ರಿಂದ 1.8% ಕ್ಕೆ ಸುಧಾರಿಸಿದೆ.

1. ದ್ವಿಚಕ್ರ ವಾಹನ ಸಾಲಗಳು:

* ಒಟ್ಟು ಆಸ್ತಿಯ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತವು ಸೆಪ್ಟೆಂಬರ್ 25 ರ ವೇಳೆಗೆ 1.8 ಲಕ್ಷ ಕೋಟಿ ರೂ.ಗಳಿಗೆ ಏರಿಕೆ ಯಾಗಿದ್ದು, ಇದು ವರ್ಷಕ್ಕೆ 18% ಬೆಳವಣಿಗೆಯನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ.

* ಹೊಸ ಸಾಲಗಳ ಮಂಜೂರಾದ ಮೊತ್ತವು ತ್ರೈಮಾಸಿಕ 2026 ರಲ್ಲಿ ವರ್ಷಕ್ಕೆ 9% ರಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚಾಗಿದೆ.

* NTC ಗ್ರಾಹಕರಿಂದ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸೋರ್ಸಿಂಗ್‌ನಿಂದಾಗಿ NBFC ಗಳು ದ್ವಿಚಕ್ರ ವಾಹನ ಸಾಲ ವಿಭಾಗದಲ್ಲಿ ಬಲವಾದ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಪಾಲನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ.

* ಹೆಚ್ಚಿನ ಟಿಕೆಟ್ ಸಾಲಗಳು (ರೂ. 1–2 ಲಕ್ಷ) ಪಾಲನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತಲೇ ಇದ್ದವು.

* ನಿವ್ವಳ 30 ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಕರ್ತವ್ಯಚ್ಯುತಿ ತಪ್ಪುಗಳಿಂದಾಗಿ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವು ವರ್ಷಕ್ಕೆ 6.2% ರಿಂದ 5.4% ಕ್ಕೆ ಇಳಿದಿದೆ, ಆದರೂ ನಿವ್ವಳ 90+ ಸಾಲಗಳು ಹಾಗೆಯೇ ಉಳಿದಿವೆ.

1. ಗ್ರಾಹಕ ಬಾಳಿಕೆ ಬರುವ ಸಾಲಗಳು

* AUM ರೂ. 1 ಲಕ್ಷ ಕೋಟಿಗೆ ಏರಿಕೆಯಾಗಿದ್ದು, ಸೆಪ್ಟೆಂಬರ್ 25 ರ ವೇಳೆಗೆ 16% ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ಬೆಳವಣಿಗೆಯಾಗಿದೆ.

* ಹೊಸ ಸಾಲಗಳ ಸೋರ್ಸಿಂಗ್ ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ಶೇ.22% ಹೆಚ್ಚಾಗಿದೆ. ಇದು ಅಸುರಕ್ಷಿತ ಉತ್ಪನ್ನಗಳಲ್ಲಿ ಅತ್ಯಂತ ವೇಗವಾಗಿದೆ.

* ಬಲವಾದ ಚಿಲ್ಲರೆ ವ್ಯಾಪಾರದ ನುಗ್ಗುವಿಕೆಯಿಂದಾಗಿ NBFCಗಳು ಗ್ರಾಹಕ ಬಾಳಿಕೆ ಬರುವ ಸಾಲ ಸೋರ್ಸಿಂಗ್‌ನಲ್ಲಿ ಪ್ರಾಬಲ್ಯ ಸಾಧಿಸುತ್ತಲೇ ಇದ್ದವು.

* ರೂ. 20 ಸಾವಿರಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಸಾಲಗಳು ಸಾಲದ ಪ್ರಮಾಣದಲ್ಲಿ ~65% ರಷ್ಟಿವೆ.

* ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೋ ಅಪರಾಧವು ಗಮನಾರ್ಹ ಸುಧಾರಣೆ ತೋರಿಸಿದೆ. ಇದು ನಿವ್ವಳ 30ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಮತ್ತು ನಿವ್ವಳ 90ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ದರಗಳಲ್ಲಿನ ಇಳಿಕೆಯಿಂದ ನಿರೂಪಿಸಲ್ಪಟ್ಟಿದೆ.

ಎಕ್ಸ್‌ಪೀರಿಯನ್ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಒಳನೋಟಗಳು - ಅಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲಗಳು ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ಗ್ರಾಹಕರ ಸಾಲದ ನಡವಳಿಕೆ ಮತ್ತು ಉದಯೋನ್ಮುಖ ಅಪಾಯದ ಮಾದರಿಗಳ ಸಮಗ್ರ, ಡೇಟಾ-ನೇತೃತ್ವದ ನೋಟವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. ಎಕ್ಸ್‌ಪೀರಿಯನ್‌ನ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ, ಸಾಲದ ನೀಡುವಲ್ಲಿ ಬುದ್ಧಿವಂತಿಕೆ ಮತ್ತು ಆಳವಾದ ಉದ್ಯಮ ಪರಿಣತಿ ಯನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಳ್ಳುವ ಮೂಲಕ, ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ನಿರ್ಧಾರ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವಿಕೆ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಬಹುದು, ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊ ಕಾರ್ಯ ಕ್ಷಮತೆಯನ್ನು ಬಲಪಡಿಸಬಹುದು ಮತ್ತು ಜವಾಬ್ದಾರಿ ಯುತ ಸಾಲದ ಬೆಳವಣಿಗೆಯನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸ ಬಹುದು. ಆರ್ಥಿಕ ಸೇರ್ಪಡೆಗೆ ಚಾಲನೆ ಮಾಡಲು ಮತ್ತು ಭಾರತಕ್ಕೆ ಹೆಚ್ಚು ಪಾರ ದರ್ಶಕ, ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ಮತ್ತು ಸ್ಥಿತಿಸ್ಥಾಪಕ ಸಾಲದ ಪರಿಸರ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯನ್ನು ಸಕ್ರಿಯಗೊಳಿಸಲು ಎಕ್ಸ್‌ಪೀರಿಯನ್ ಬದ್ಧವಾಗಿದೆ.

*

ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲದ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತ ರೂ. 15.9 ಲಕ್ಷ ಕೋಟಿ (+13% ವರ್ಷದಿಂದ ವರ್ಷಕ್ಕೆ) ತಲುಪಿದೆ; ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತ ರೂ. 3.4 ಲಕ್ಷ ಕೋಟಿ (+9% ವರ್ಷದಿಂದ ವರ್ಷಕ್ಕೆ)

* ದ್ವಿಚಕ್ರ ವಾಹನ ಮತ್ತು ಗ್ರಾಹಕ ಬಾಳಿಕೆ ಬರುವ ಸಾಲಗಳ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತ ಕ್ರಮವಾಗಿ ವರ್ಷಕ್ಕೆ 18% ಮತ್ತು 16% ರಷ್ಟು ವಿಸ್ತರಿಸಿದೆ

* ಹೆಚ್ಚಿನ ಟಿಕೆಟ್ ಗಾತ್ರಗಳು ಮತ್ತು ಸುಧಾರಿತ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊ ಗುಣಮಟ್ಟದ ಕಡೆಗೆ ಗಮನಾರ್ಹ ಬದಲಾವಣೆಗಳೊಂದಿಗೆ ಉತ್ಪನ್ನಗಳಾದ್ಯಂತ ಹೊಸ ಮೂಲಗಳಿಂದಾಗ ವೇಗಗೊಳ್ಳು ತ್ತದೆ.